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# Seu banco vai mostrar todas as suas dívidas num painel. Monte o seu já
- URL: https://www.bluemoney.com.br/blog/seu-banco-vai-mostrar-todas-as-suas-dividas-num-painel-monte-o-seu-ja/
- Published: 2026-10-26T16:08:36.000Z
- Updated: 2026-10-26T16:08:36.000Z
- Description: Os bancos vão ter que mostrar quanto você deve, mas só em 2027. Dá para fazer essa conta hoje, e eu mostro como em 10 minutos.
- Author: Marina Passos
- Tags: Dívidas, Orçamento

Você sabe, hoje, quanto deve no total? Não é o valor da fatura: é tudo junto, somando cartão parcelado, financiamento e empréstimo.

Se a resposta é "mais ou menos", você está em boa companhia. O Banco Central aprovou em 23/10/2026 a Resolução BCB 601, que manda os bancos oferecerem um Painel de Dívidas Consolidadas. A regra só vale a partir de 01/07/2027, mas a conta que ela propõe você pode fazer hoje.

Neste post eu mostro como, em cerca de 10 minutos. Sem alarme: a ideia não é se assustar, é enxergar.

## O que o Banco Central decidiu (e o que só muda em 2027)

A Resolução BCB 601 exige que os bancos tenham, nos aplicativos, um painel que reúna as dívidas do cliente. Ela entra em vigor em 01/07/2027, então nada muda na sua conta amanhã.

O desenho, segundo a cobertura da imprensa, tem duas fases:

- **Primeira fase:** o painel mostra apenas as operações feitas no próprio banco.
- **Segunda fase:** o painel passa a incorporar dados do SCR (o sistema do Banco Central que reúne o crédito de cada pessoa) e do Open Finance. O Banco Central ainda não confirmou a data.

Antes de uma nova contratação, o banco também deverá apresentar uma simulação dos custos e alertas para situações de risco maior. Os critérios desses alertas dependem do texto da resolução e do que cada banco vai apurar, então não há um percentual único para tomar como regra.

## Por que somar tudo muda a decisão

Cada dívida, sozinha, parece pequena: uma parcela de cartão aqui, uma prestação de moto ali, um empréstimo que cabia no mês. O problema aparece quando elas se encontram no mesmo salário.

A pergunta útil é: de cada R$ 100 que entram, quantos já têm dono antes de o mês começar? Se são R$ 40, sobram R$ 60 para moradia, comida, transporte e imprevistos. Esse percentual é o que chamamos de renda comprometida.

Saber o número não resolve nada sozinho, mas muda a conversa com você mesmo antes de aceitar a próxima parcela.

## Passo a passo: a conta no papel

Pegue papel ou uma planilha e siga estes passos:

1. Liste cada dívida que você paga em parcelas: compras parceladas no cartão, financiamentos (carro, moto, imóvel) e empréstimos.
2. Para cada uma, anote o valor da parcela, quantas parcelas faltam e o mês em que termina.
3. Anote também o saldo que falta pagar. Se o contrato mostra o cronograma, use o valor com juros, porque é isso que você de fato vai pagar.
4. Some as parcelas que vencem neste mês.
5. Divida essa soma pela sua renda líquida (o que cai na conta, já sem descontos). O resultado é a sua renda comprometida.
6. Olhe para a coluna "termina em": ela mostra em que mês você ganha folga de volta.

Se a sua renda varia, use a média dos últimos três meses. É mais seguro do que usar o melhor mês.

## Um exemplo com números

Imagine uma renda líquida de R$ 4.000 por mês e três parcelas fixas:

| Dívida                | Parcela do mês (R$) | Parte da renda (%) |
| --------------------- | ------------------- | ------------------ |
| Cartão parcelado      | 450                 | 11,25              |
| Financiamento da moto | 750                 | 18,75              |
| Empréstimo pessoal    | 400                 | 10,00              |
| **Total**             | **1.600**           | **40,00**          |

R$ 1.600 divididos por R$ 4.000 dão 40%. Ou seja, de cada R$ 100 que entram, R$ 40 já têm dono antes de pagar aluguel, mercado ou luz.

Nenhuma das três parcelas, olhada isoladamente, parece pesada. Somadas, elas levam quatro de cada dez reais da renda. Com esse ponto de partida, qualquer parcela nova já aperta ainda mais o mês.

## Como deixar essa conta sempre à vista

Fazer a conta no papel funciona, mas ela envelhece rápido: toda parcela paga muda o resultado. Por isso criamos no BlueMoney o relatório **Dívidas Consolidadas**, que já está disponível. Você o encontra no menu de relatórios.

Ele faz a conta do post por você:

- **Você deve:** soma o que falta pagar em empréstimos, financiamentos e parcelamentos no cartão, já com os juros do cronograma.
- **Renda comprometida:** mostra quanto da renda vai para as parcelas deste mês, com um selo OK, Atenção ou Alto. Você pode digitar a sua renda; sem isso, o painel usa a média das entradas dos últimos três meses fechados.
- **Parcelas mês a mês:** um gráfico que pinta de vermelho os meses acima do limite.
- **Simulador:** você informa uma parcela nova e vê o percentual antes e depois.
- **Tabela de dívidas:** parcela, parcelas restantes, mês em que termina e saldo de cada dívida.

O limite de alerta do painel é de 40% da renda por padrão e pode ser ajustado. Ele é uma referência do BlueMoney para você se orientar, não uma regra do Banco Central.

Quer ver a sua soma pronta? Cadastre seus parcelamentos e empréstimos no BlueMoney e abra Dívidas Consolidadas.

## Antes de fechar

Este texto é educativo e não substitui orientação personalizada. Cada orçamento tem suas particularidades, e não existe um percentual mágico que sirva para todo mundo. Se alguma parcela estiver pesando demais, vale conversar com o credor sobre as condições antes de atrasar.

**Faça hoje:** pegue papel ou planilha, some todas as parcelas que você paga por mês, divida pela sua renda líquida e anote o percentual. Em 10 minutos você tem o número que os bancos só vão precisar mostrar em 2027.