O bem
R$
R$
Entra no financiamento e como lance/valor inicial ao juntar.
m
Taxas
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Taxa nominal ao ano (financiamento de veículo costuma ser alto).
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Total sobre o valor da carta, diluído no prazo.
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Rendimento líquido ao ano enquanto você poupa.
Resultado da comparação
Sai mais barato
Quando você fica com o bem muda tudo. No financiamento, você tem o bem na hora. No consórcio, só na contemplação (sorteio ou lance) — pode ser logo ou perto do fim. Juntando investindo, você fica com o bem quando acumular o valor, pagando a mesma mensalidade do financiamento. Compare custo E prazo de acordo com a sua necessidade.
O consórcio não tem juros, mas tem taxa de administração e seguro, e o valor da carta é corrigido ao longo do plano. O financiamento cobra juros que, em veículos, costumam ser altos. Juntar investindo exige disciplina e faz você esperar — mas seu dinheiro rende no caminho.
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Perguntas frequentes
Consórcio é sempre mais barato que financiamento?
Em custo total, quase sempre sim: a taxa de administração do consórcio costuma ser bem menor que os juros de um financiamento, especialmente de veículo. O porém é o prazo: no financiamento você usa o bem desde o primeiro dia; no consórcio, só quando é contemplado.
Por que juntar investindo costuma ganhar?
Porque você não paga juros nem taxa de administração e ainda ganha rendimento enquanto poupa. A desvantagem é o tempo: você fica sem o bem até juntar o valor. Faz sentido quando dá para esperar (ex.: trocar de carro sem urgência).
E se eu precisar do bem agora?
Se o uso é imediato e essencial (ex.: carro para trabalhar), o financiamento pode compensar o custo maior, ou vale dar um lance no consórcio para antecipar a contemplação. Se dá para esperar, juntar investindo é quase sempre o mais econômico.
Esta ferramenta apresenta uma simulação educacional e não constitui recomendação. O financiamento usa a Tabela Price sem seguros/tarifas; o consórcio considera apenas a taxa de administração informada, sem correção da carta nem seguro; "juntar investindo" assume aportes mensais iguais à parcela do financiamento, a um rendimento líquido constante.