Simulação
R$
% a.a.
Percentual do CDI
% CDI
% CDI
A LCI/LCA costuma pagar um % do CDI menor que o CDB justamente porque é isenta de IR — o que importa é o rendimento líquido, comparado abaixo.
Resultado da comparação
Rende mais no seu caso
O Tesouro Selic tem taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano (estimada aqui sobre o saldo médio) e o IR regressivo, mas é o mais seguro (garantido pelo Tesouro Nacional). CDB, LCI e LCA contam com a garantia do FGC até R$ 250 mil por instituição. Todos os rendimentos consideram o CDI constante no período.
✓ Link da simulação copiado.
Perguntas frequentes
Por que a poupança quase sempre rende menos?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende um teto fixo de 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) + TR. Um CDB a 100% do CDI acompanha a Selic cheia — hoje bem acima disso. Mesmo pagando IR, costuma superar a poupança. A vantagem da poupança é a isenção e a liquidez.
LCI/LCA isenta é sempre melhor que CDB?
Não necessariamente. A LCI/LCA é isenta de IR, mas costuma pagar um percentual menor do CDI. Um CDB a 100% do CDI pode superar uma LCI a 85% mesmo pagando 15% de IR. Por isso o que vale é comparar o rendimento líquido — é o que esta calculadora faz. LCI/LCA também costumam ter carência mínima.
Qual é o mais seguro?
O Tesouro Selic é considerado o mais seguro, pois é garantido pelo Tesouro Nacional. Poupança, CDB, LCI e LCA são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Acima disso, vale diversificar entre instituições.
Esta ferramenta apresenta uma simulação educacional e não constitui recomendação de investimento. A poupança é estimada por 0,5% ao mês (regra vigente com Selic acima de 8,5% a.a.), sem a TR. O rendimento de aplicações pós-fixadas varia com o CDI ao longo do tempo.