Quando o lucro some no meio das contas da casa
Se o dinheiro do seu MEI e o da sua casa caem na mesma conta, você não sabe quanto o negócio realmente rende. Você só sabe quanto sobrou.
Pense no Rafael, 29 anos, designer e MEI. Os clientes pagam por Pix na mesma conta em que ele paga o aluguel e o mercado. No fim do mês, o saldo está baixo e ele não consegue dizer se faturou bem e gastou demais, ou se faturou pouco.
Neste texto, você vai separar o dinheiro em cinco passos. No fim, você terá uma retirada fixa para chamar de salário e um caixa do negócio para os meses fracos. Dá para fazer tudo no papel ou numa planilha, e eu mostro onde o BlueMoney ajuda em cada etapa.
Passo 1: separe as contas
O ideal é ter uma conta só para o negócio. Tudo que o cliente paga cai nela, e tudo que o MEI gasta sai dela. Se por enquanto não dá para abrir outra conta, pelo menos use nomes diferentes nas categorias, para nunca misturar "software do trabalho" com "streaming de casa".
Como fazer no BlueMoney: crie um Espaço MEI separado do seu Espaço pessoal. Cada espaço tem os próprios dados, e você pode convidar o contador como membro só do espaço do negócio.
Passo 2: anote tudo que entra e sai do negócio
Liste as receitas por cliente e os custos do negócio: programas, materiais, internet do trabalho e o imposto mensal do MEI (o DAS). Guarde o comprovante de cada despesa, porque ele ajuda no fim do ano.
O erro mais comum aqui é esquecer o que foi pago de dinheiro pessoal para o negócio. Se o Rafael pagou um programa no cartão da casa, esse gasto continua sendo do negócio, e ele deve registrá-lo assim.
Como fazer no BlueMoney: lance cada entrada e saída com categoria, tag por cliente e anexo do comprovante. A IA sugere a categoria, e você só confere.
Passo 3: calcule o lucro do mês
Lucro é a receita do mês menos os custos e o imposto. É esse número, e não o saldo da conta, que diz quanto o negócio rende para você.
lucro = receita − custos − DASFaça essa conta uma vez por mês, sempre no mesmo dia. Em poucos meses você enxerga quais clientes compensam e em quais meses o caixa aperta.
Como fazer no BlueMoney: abra o relatório de balanço do Espaço MEI e escolha o mês. Se preferir, pergunte ao assistente: "quanto entrou e quanto saiu este mês?".
Passo 4: defina uma retirada fixa
Escolha um valor que o negócio "paga" a você todo mês, como se fosse um salário, e transfira esse valor para a conta pessoal sempre no mesmo dia. O resto do lucro fica no negócio.
O valor deve caber nos meses mais fracos, e não só nos bons. Uma regra simples: olhe o lucro dos últimos três meses e parta do menor.
Como fazer no BlueMoney: registre a transferência entre as contas e repita todo mês com uma recorrência. Ela aparece no saldo projetado do Meu Painel.
Passo 5: guarde uma reserva do negócio
Separe uma parte do lucro para os meses sem clientes e para imprevistos, como um computador que quebra. Essa reserva fica no negócio, separada da retirada. Assim, um mês fraco não vira dívida no cartão pessoal.
Uma parte dela também pode ficar reservada para os impostos e obrigações anuais do MEI. Confira com seu contador ou no Portal do Empreendedor o que vale para o seu caso, porque as regras mudam.
Como fazer no BlueMoney: crie uma meta de poupança no Espaço MEI, com nome e valor. A barra de progresso mostra quanto já foi guardado.
Na prática: um mês do Rafael do começo ao fim
Etapa | Valor |
|---|---|
Receita do mês (clientes) | R$ 6.500 |
Custos (programas, internet, material) | − R$ 1.400 |
DAS (valor aproximado) | − R$ 90 |
Lucro do mês | R$ 5.010 |
Retirada fixa para a conta pessoal | R$ 3.500 |
Fica no caixa do negócio | R$ 800 |
Reserva para meses fracos e obrigações do MEI | R$ 710 |
Conferindo: R$ 3.500 + R$ 800 + R$ 710 = R$ 5.010, exatamente o lucro.
O DAS muda conforme o ano, e o valor acima é só uma ordem de grandeza. Confira o valor atual no Portal do Empreendedor. Este texto é educativo e não substitui a orientação de um contador.
O passo de hoje
Hoje, defina o valor da sua retirada mensal e agende a primeira transferência da conta do negócio para a sua conta pessoal.
Se você quiser, crie um Espaço só para o MEI no BlueMoney e deixe o pessoal em paz. Se não usar o app, uma planilha com três colunas (entrou, saiu, lucro) já resolve. O que importa é que o dinheiro do negócio e o da casa deixem de dividir o mesmo saldo.